Tradiční porcelánová prasátka už na poličkách dětských pokojíků často neuvidíte. V době elektronických plateb je pro rodiče pohodlnější posílat ratolestem kapesné přímo na bankovní účet, třeba i trvalým příkazem. A banky jsou rády, každá vazba, kterou s nimi budoucí zákazník už dnes má, se může jednou zúročit.
A končí nejen prasátka, ale i další tradiční formy spoření. „Dřív preferované vkladní knížky nahradila dětská bankovní konta. Osobně jsem motivovala rodiče své vnučky k založení konta pro děti ihned po jejím narození. Celá rodina přispívá na pořízení dražších věcí. Věříme, že jakmile půjde vnučka do školy, bude mít i vlastní platební kartu a postupnými krůčky, pod vedením rodičů, se naučí hospodařit s penězi,“ vysvětluje Dagmar Prajzlerová, manažerka projektu Partners bankovní služby.
K čemu účet slouží
Speciální dětské konto můžete na našem trhu sjednat u pěti bank. Několik dalších bank ale nabízí běžný účet pro všechny bez výjimky, takže ho můžete založit i dítěti. „V nabídce dětských kont je řada odlišností, které klient při zběžné poptávce nemusí vůbec zaregistrovat. Rozdíly jsou jednak v transakčních poplatcích a v úrokových sazbách, ale i v možnostech využívání internetového bankovnictví či v nastavování limitů pro různé druhy platebních transakcí,“ upozorňuje Michal Mošnička z analytické společnosti Scott & Rose.
Vybírejte tedy podle toho, co má být hlavní účel bankovního konta vašeho dítěte. Někdo chce na účet posílat peníze, které dítěti od narození dávají prarodiče a další příbuzní, ten by ale měl zvážit alternativy, které můžou vklady také zhodnotit – od spořicích účtů, termínovaných vkladů přes stavební spoření až k rozumně voleným podílovým fondům nebo dnes také doplňkovému penzijnímu spoření. Další rodiče ale mají s kontem jiné plány: potomci mají účet opravdu používat, dostávají na ně kapesné a peníze na běžný provoz. Takový účet pak také často slouží jako výchovný prostředek, rodiče na něm děti učí s penězi správně nakládat.
Dětské konto je dítěte
Bankovní konto můžete dítěti sjednat už od narození. Platební kartu ale dostane nejdřív v osmi letech. Do té doby účet funguje spíš jen jako elektronické prasátko, kam se dítěti můžou ukládat úspory a dary dalších členů rodiny. Pokud chcete na účtu peníze alespoň trochu zhodnocovat, zjistěte si, jaký úrok banka nabízí. Ve většině případů jde o pásmové úročení, kdy se úspory například do třiceti tisíc korun úročí vyšší sazbou, nad tuto částku se ale už úrok výrazně snižuje. Proto nedává moc velký smysl držet na účtu víc než pár desítek tisíc korun. Pokud chcete dítěti aktivně spořit, zkuste radši stavební spoření. V delším časovém horizontu by se měly vyplatit i podílové fondy, u těch ale vždy hrozí do určité míry riziko ztráty.
Na atraktivitě nabývají dětská konta až v době, kdy už k nim můžete pořídit i platební kartu. V takovém případě je dobré zjistit, jestli je možné kartou platit v obchodech a na internetu – a zároveň správně nastavit limity, protože potomek je v hlavě dost možná ještě nemá. Právě na vlastním účtu se ale dítě může postupně učit zacházet s penězi. V tomto ohledu jde o ideální pomůcku pro zlepšování jeho finanční gramotnosti. Dejte si proto pozor, abyste nevybrali účet, u kterého nejde kartou platit u obchodníků ani na internetu. A při výběru sledujte i to, jestli banka k dětskému účtu nabízí jen pasivní internetové bankovnictví, nebo zda je možné od určitého věku nastavovat platby a limity přímo na internetu.
Stejně jako u jiných finančních produktů myslete na to, že peníze, které se na účtu nacházejí, patří vašemu dítěti, a ne vám – i když jste je třeba všechny naspořili vy. Pokud byste chtěli najednou vybrat větší částku, banka si může vyžádat potvrzení opatrovnického soudu. U toho byste museli doložit, že chcete prostředky využít výhradně ve prospěch dítěte, jemuž účet patří. „Zajímavé je, že některé banky nemají žádné limity pro výběr, převod prostředků na jiný účet, jiné banky tyto převody striktně limitují,“ komentuje to Michal Mošnička ze Scott & Rose.
Slůně | První konto a Osobní účet | Genius | Beruška |
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Originál rodného listu dítěte, občanský průkaz rodiče. U opatrovníka: občanský průkaz a originál rozhodnutí soudu o určení opatrovnictví.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte do jeho 15 let.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: 200 Kč
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: Měsíčně čtyři výběry z bankomatu ČSOB zdarma, každý další výběr stojí 6 Kč.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: 35 Kč
- Internetové bankovnictví: Internetové bankovnictví je pro děti i rodiče pouze v pasivní formě. Limity k účtu a platební kartě je možné nastavit na pobočce.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Odchozí platba je možná přes sběrný box za 30 Kč. Příchozí platba je zdarma.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Zdarma
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: 70 Kč
- Platební karta: Od osmi let je možné dítěti pořídit platební kartu VISA Electron Baby. Měsíční limit na kartě je 100 až 6000 Kč a nastavuje se na pobočce nebo telefonicky. Platí pro výběry z bankomatu a pro platby u obchodníků v kamenných prodejnách. Karta neumožňuje internetové platby.
- Možnost platby u obchodníků: Rodiče můžou na kartě povolit platby v obchodech.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba:
- Do 50 tisíc korun – 1 %, nad 50 tisíc korun je úrok 0,2 %.
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Doklad k ověření totožnosti zákonného zástupce a doklad k prokázání jeho vztahu k nezletilému. Pokud je nezletilému víc než deset let, je nezbytná jeho přítomnost a prokázání jeho totožnosti.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: ERA První konto je určeno dětem od narození do 18 let. Kdykoliv od 10 let dítěte jde konto převést na Osobní účet s výhodami pro mladé.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: 500 Kč
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: První konto umožňuje pouze pasivní internetové bankovnictví pro sledování účtu. Dítě ke kontu nemá platební kartu, takže nemůže vybírat z bankomatu.
- Od deseti let je možné přejít na Osobní účet s platební kartou. Dva výběry z bankomatů Era/Poštovní spořitelny a ČSOB jsou měsíčně zdarma, za každý další se platí 5 Kč.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: K Prvnímu kontu není platební karta. U Osobního účtu stojí výběr z cizího bankomatu 30 Kč.
- Internetové bankovnictví: První konto má pouze pasivní internetové bankovnictví pro děti i rodiče. U Osobního účtu je k dispozici internetové bankovnictví i smartbanking, kde je možné nastavit limity na účtu i kartě.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Era první konto: odchozí platba za 25 Kč, příchozí platby zdarma. Osobní účet s výhodami pro mladé: odchozí platba 2 Kč, příchozí platby zdarma.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Era první konto: zdarma. Osobní účet s výhodami pro mladé: Vklad hotovosti kartou prostřednictvím vkladového bankomatu – zdarma. Zpracování hotovosti připisované na účet kartou na obchodním místě – 8 Kč. Zpracování hotovosti připisované na účet na pobočkách České pošty/ve Finančním centru – 20 Kč/12 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: První konto: 35 Kč. Osobní účet s výhodami pro mladé: 35 Kč.
- Platební karta: K Prvnímu kontu platební karta není. K Osobnímu účtu je platební karta Debit MasterCard. Za vedení karty se platí 10 Kč měsíčně. Standardní denní limit k platební kartě k Osobnímu účtu s výhodami pro mladé (neurčí-li zákonný zástupce jinak) je nastaven ve výši 200 Kč pro platby u obchodníků a 500 Kč pro bankomaty, finanční centra a pošty.
- Možnost platby u obchodníků: První konto ne. Osobní účet ano.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: Do 50 tisíc korun – 1 %, nad tuto částku – 0,2 %.
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Občanský průkaz rodiče a rodný list dítěte.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte do jeho patnácti let. Pak se účet automaticky překlápí na studentské konto.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: 200 Kč
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: Výběry z vlastních bankomatů bez poplatku. Měsíčně jde vybrat maximálně 2000 korun.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: 49 Kč
- Internetové bankovnictví: Internet Banka mini, která umožňuje pouze pasivní nahlížení na účet.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Odchozí platba na pobočce za 50 Kč, příchozí platby zdarma.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Rodiče a dítě mají vklad na pobočce zdarma. Třetí osoba platí poplatek 70 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: První výběr v měsíci zdarma, každý další 60 Kč.
- Platební karta: Od osmi let jde k dětskému účtu zřídit debetní kartu Dětské Maestro. Limit je přednastavený na 2000 Kč měsíčně a nelze ho změnit.
- Možnost platby u obchodníků: Ne.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: 1,50 % pro vklady pod 30 tisíc Kč, od 30 tisíc Kč je úrok 0,01 %.
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Rodič nebo zákonný zástupce předkládá dva vlastní doklady totožnosti a rodný list dítěte. Přítomnost dítě není podmínkou.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte do jeho 15 let.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: není požadován
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: Dva výběry měsíčně z bankomatů KB jsou zdarma, každý další za 9 Kč.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: 39 Kč
- Internetové bankovnictví: Pro rodiče: pasivní náhled na účet prostřednictvím služby internetového bankovnictví MojeBanka. Pro dítě: internetové bankovnictví s certifikátem (MojeBanka) od 12 let s denním limitem 1000 Kč. Smartbanking (Mobilní banka 2) pro děti od 8 let s denním limitem 1000 Kč.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Odchozí platby podané prostřednictvím internetového bankovnictví/samoobslužného boxu/na přepážce pobočky: 6 Kč/39 Kč/69 Kč. Příchozí platby jsou zdarma.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Dítě a rodiče zdarma, třetí osoba 75 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: Dítě nebo rodiče jednou měsíčně zdarma, každý další výběr 75 korun. Třetí osoba 75 Kč.
- Platební karta: Platební karta je zdarma. Od osmi let dítěte je možné vystavit elektronickou debetní kartu Maestro – Prima karta. Denní limity: platby u obchodníků – 500 Kč, výběry z bankomatu – 500 Kč. Platby na internetu nejde provádět.
- Možnost platby u obchodníků: Ano.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: Pro zůstatky do 30 tisíc Kč – 0,50 %, nad třicet tisíc se vklady neúročí.
Dětské konto | Fresh | Fio osobní |
Účet je možné sjednat přes poradce Partners pod názvem Bublikonto
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Doklad, na základě kterého banka zjistí zákonného zástupce dítěte, a doklad totožnosti zákonného zástupce, který podepisuje smlouvu. Přítomnost dítěte na pobočce není potřeba.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte do jeho patnácti let.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: není požadován
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: Všechny výběry z bankomatů UniCredit Bank v Česku i v zahraničí jsou zdarma.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: Z Dětského konta nelze vybírat hotovost mimo bankomaty v síti UniCredit.
- Internetové bankovnictví: Dítě může přes internet a mobil pouze nahlížet na stav účtu a historii transakcí. Plný přístup na konto mají zákonní zástupci dítěte.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Bez poplatku.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Dítě a rodiče bez poplatku. Kdokoliv další chce vkládat na účet dítěte, musí být na seznamu autorizovaných osob a mít podpisový vzor. Poté je vklad také zdarma. V opačném případě se platí 70 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: Jednou měsíčně zdarma. Za každý další výběr 55 Kč.
- Platební karta: Od osmi let dítěte je k dispozici embosovaná platební karta Debit MasterCard. Denní limity závisí na rozhodnutí zákonných zástupců, kteří ho můžou nastavit na 200, 400 nebo 500 Kč.
- Možnost platby u obchodníků: Ano.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: Do 30 tisíc – 1%, nad tuto částku – 0,1 %
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Průkaz totožnosti rodičů dokument potvrzující, že jsou zákonným zástupcem dítěte (např. rodný list nebo občanský průkaz, ve kterém je dítě zapsáno).
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte. To si může účet ponechat při studiích i později.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: 100 Kč
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: Dva výběry jsou každý měsíc zdarma, každý další stojí 5 Kč. Za 29 Kč měsíčně lze dokoupit všechny výběry z bankomatů ČS zdarma.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: 40 Kč
- Internetové bankovnictví: Internetové bankovnictví SERVIS 24. Do 15 let dítěte jde o pasivní náhled, poté už je plně funkční.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Odchozí platby za 5 Kč, nebo v balíčku za 29 Kč měsíčně všechny odchozí platby zdarma. Příchozí platby jsou bez poplatku.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Rodiče a dítě zdarma. Třetí osoba za 80 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: 80 Kč
- Platební karta: Debetní kartu Visa Classic je dítěti možné nechat vystavit od jeho osmi let. Všechny transakce kartou jsou u Fresh účtu omezeny částkou 10 000 Kč za kalendářní měsíc (nebo podle individuálního nastavení od 5 000 Kč do 50 000 Kč za kalendářní měsíc). Limity platí do 15 let věku.
- Možnost platby u obchodníků: Ano.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: 0,01 %
- Jaké dokumenty jsou potřeba k založení účtu: Doklad totožnosti zákonného zástupce, ve kterém je dítě napsané. Případně rodný list dítěte.
- Od kdy jde účet založit a do kolika let ho může dítě využívat: Od narození dítěte. To si účet může ponechat celý život.
- Minimální počáteční vklad pro založení konta: 100 Kč
- Poplatek za výběr z vlastního bankomatu: 10 výběrů měsíčně z vlastních bankomatů zdarma. Každý další 30 Kč.
- Poplatek za výběr z cizího bankomatu v ČR: Výběr z cizího bankomatu stojí 30 Kč. Za aktivní používání platební karty je možné získat bezplatné výběry z cizích bankomatů.
- Internetové bankovnictví: Do 18 let umožňuje internetové bankovnictví pouze pasivní náhled na účet.
- Poplatek za odchozí/příchozí platbu: Odchozí platbu může provést pouze rodič dítěte, a to jen na pobočce. Osobní podání pokynu stojí 30 Kč. Příchozí platba zdarma.
- Poplatek za vklad hotovosti na pobočce: Dítě i rodič můžou na účet vkládat peníze zdarma. Další osobu je možné oprávnit k bezplatným vkladům. Kdo oprávnění nemá, zaplatí za vklad 70 Kč.
- Poplatek za výběr hotovosti na pobočce: Výběr z účtu může provádět pouze rodič nebo zákonný zástupce. Pokud vybírá 1000 Kč a víc, je to zdarma, výběr nižší částky stojí 30 Kč. Měsíční limit pro výběr hotovosti na pobočce je 5 000.
- Platební karta: Od osmi let dítěte je možné nechat vystavit platební kartu MasterCard Debit PayPass. Pro výběr z bankomatu či platbu kartou u obchodníka je maximální možný limit 5 000 Kč/týdně, od 15 let jde limit nastavit až 15 000 Kč/týdně.
- Možnost platby u obchodníků: Ano.
- Zhodnocení prostředků – roční úroková sazba: Účet je bez úročení.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
15. 2. 2016 12:04, Jiří Peří
Jenom jim to zakládejte, jen houšť a větší kapky, až se potom budete vymáhat zrušení účtu tak jako já se stavebkem pro dítě, tak uvidíte zač je toho loket. Dosáhli jsem cílové částky, ale soudkyně to nepovolila vybrat, takže nesmíme přidat ani korunu, ale pořád nám strhávají 300,- roučně, takže stát vlastně okrádá moje dítě a okrádat ho bude až do 18 let.
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.