Čtyřiačtyřicet procent lidí spravuje rodinné finance z oddělených účtů, devětadvacet procent má konto společné. Dvacet pět procent párů pak volí kompromis – kombinaci dvou oddělených a jednoho společného bankovního účtu. To vyplynulo z loňského průzkumu Equa bank.
Pokud stejně jako 54 procent respondentů průzkumu chcete řešit rodinné finance pomocí společného účtu (ať už jde o účet jediný, nebo doplněk k odděleným kontům), přijde vám vhod následující přehled. Zjišťovali jsme, u jaké banky si můžete společné konto založit a kde povolí pouze disponentský model. Naše srovnání navíc napoví, kde dostanete účet i platební karty pro oba partnery zdarma.
Spolumajitel vs. disponent
V praxi lze vést společný účet dvěma způsoby: buď budou oba partneři vystupovat jako rovnocenní majitelé účtu se stejnými právy, nebo jako majitel a disponent. Pokud jde o první možnost, pochodíte pouze u mBank a UniCredit Bank. Většina ostatních bank pak majiteli konta umožní určit disponenta účtu (často jich může být i víc). Výjimkou z pravidla je Equa bank a Hello bank!, kde neuspějete ani s disponentským modelem.
Pokud si tedy společný účet založíte jinde než u mBank či UniCredit Bank, čeká vás rozhodování, kdo z páru se stane majitelem účtu a kdo pouhým disponentem. Disponentova práva nakládat s účtem jsou vždycky omezená. Záleží i na tom, jaké úkony mu majitel na svém účtu dovolí.
Obecně můžou disponenti provádět standardní platební transakce, vybírat nebo vkládat peníze, využívat platební kartu i internetové bankovnictví. Mezi disponentská práva naopak nepatří rušení účtu, změny smlouvy, žádost o úvěr ani jmenování dalších disponentů. To dělá jen a pouze majitel konta. Vedle toho smí majitel nastavovat limity pro platební transakce a především kdykoli zrušit disponentovi přístup.
Disponentské právo: pojistka po smrti
Společný účet, respektive model majitele a disponenta, může přijít vhod v situaci, kdy vlastník účtu zemře. Od roku 2005 platí, že banka v případě smrti vlastníka konto neruší a dál odečítá pravidelné platby. Pokud jde o účet, ke kterému není zřízené disponentské právo, znamená to, že až do vyřízení dědictví nesmí k účtu nikdo přistupovat – vybírat peníze nebo rušit trvalé příkazy. Výjimkou jsou situace, kdy vlastník účtu určí, které transakce se mají po jeho smrti stopnout.
Pokud ale k účtu zřízené disponentské právo je, může disponent s účtem v rámci svých práv nakládat i po vlastníkově úmrtí. Výjimkou samozřejmě je, když majitel konta omezí trvání disponentských práv pouze na dobu svého života. Po smrti majitele účtu může disponentská práva zrušit pouze správce dědictví, kterého během dědického řízení ustanoví notář.
Srovnání účtů zdarma a podmínek pro společné vedení
V nabídce většiny bank dnes najdete běžný účet bez poplatků. Dá se proto předpokládat, že zdarma budete chtít i vedení účtu společného. Ale zatímco někde je zdarma bez podmínek, další banky odpuštění poplatků podmiňují. Většinou jde o minimální obrat na účtu, případně provedení určitého počtu transakcí. Pokud jde o minimální obrat, dejte pozor: většinou se započítávají pouze peníze, které přijdou z jiné banky.
V přehledu najdete také informace o tom, kolik debetních karet k jednomu účtu konkrétní banka vydává a vede zdarma, případně jaké jsou poplatky za další karty. Obecně pak platí, že majitel i disponent můžou mít platební karty vedené na své jméno. A konečně poslední kritérium, podle kterého se mnozí rozhodují – bankomatovou síť dané banky si můžete prohlédnout kliknutím na odkaz v řádku Výběry z bankomatu.
Air Bank | Creditas | ČSOB | Česká spořitelna |
Účet vedený zdarma: Běžný účet s Malým tarifem
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech Air Bank, 10 Kč na pobočkách Sazky, 25 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 2 debetní karty a jedna platební nálepka zdarma (100 Kč za vydání další karty)
Účet vedený zdarma: Běžný účet
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: zdarma 5× do měsíce v jakémkoli bankomatu v Česku, 20 Kč za další výběry
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: zdarma debetní karta, virtuální karta pro online platby a platební nálepka pro majitele i disponenta
Účet vedený zdarma: Plus Konto; zdarma při měsíčním obratu 10 000 Kč, jinak 69 Kč měsíčně
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech skupiny ČSOB, 40 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 2 debetní karty zdarma (45 Kč měsíčně třetí a každá další karta)
Tip: Plus Konto je zdarma pro majitele účtu na mateřské či rodičovské dovolené, pro klienty starší 58 let a osoby se zdravotním postižení je vedení zdarma při obratu na účtu 5000 Kč měsíčně.
Účet vedený zdarma: Účet se službou Moje zdravé finance; poplatek za vedení 100 Kč banka vrátí, pokud klient splní tři podmínky: měsíčně provede alespoň jednu platbu kartou, každý měsíc mu na účet přijde minimálně 7000 Kč, má u České spořitelny sjednaný další produkt (úvěr, důchodové spoření nebo investice). Když klient splní pouze první dvě podmínky, odpustí banka polovinu poplatku za vedení.
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech České spořitelny, 40 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 1 debetní karta zdarma, 25 Kč měsíčně za vedení další karty
Fio banka | Komerční banka | mBank | MONETA Money Bank |
Účet vedený zdarma: Běžný účet
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Výběry z bankomatu: zdarma prvních 10 výběrů z bankomatů FIO banky v jednom měsíci, další za 9 Kč, 30 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 2 debetní karty zdarma (99 Kč za vydání další karty Mastercard či Maestro, 199 Kč za kartu VISA)
Účet vedený zdarma: MůjÚčet
Služby bez poplatku: příchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Služby za poplatek: 6 Kč za odchozí platbu
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech Komerční banky, 39 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 1 debetní karta zdarma, 390 Kč ročně za vedení další karty
Účet vedený zdarma: mKonto
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Poplatky: 29 Kč za vedení karty; poplatek banka odpustí při měsíční útratě kartou minimálně 1500 Kč nebo sjednání úvěrového produktu
Výběry z bankomatu: zdarma ve všech bankomatech v Česku a zahraničí, pokud výběr dělá víc jak 1500 korun, jinak 29 Kč
Vedení společného účtu: spolumajitelství
Společné platební karty: 29 Kč za vedení (zdarma při splnění podmínek) debetní karty pro oba majitele účtu
Účet vedený zdarma: Tom účet
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech MONETA Money Bank a v zahraničí, 20 Kč za výběr z bankomatu cizí banky v Česku
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 1 debetní karta zdarma, 59 Kč za vedení další karty (případně karta Maestro za 39 Kč měsíčně)
Poštovní spořitelna | Raiffeisenbank | Sberbank | UniCredit Bank |
Účet vedený zdarma: Poštovní účet; zdarma při měsíčním obratu 10 000 Kč, jinak 69 Kč měsíčně
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu
Výběry z bankomatu: zdarma v bankomatech skupiny ČSOB, zdarma jeden výběr měsíčně na pobočce České pošty, 40 Kč za výběr z bankomatu cizí banky
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 2 debetní karty zdarma (10 Kč měsíčně třetí a každá další karta)
Účet vedený zdarma: eKonto Smart; zdarma při měsíčním obratu 15 000 Kč a odeslání nejméně tří plateb, jinak 99 Kč měsíčně
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: zdarma ze všech bankomatů v Česku
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 1 debetní karta a 1 bezkontaktní nálepka zdarma, 45 Kč měsíčně za každou další kartu, 10 Kč měsíčně za bezkontaktní nálepku
Účet vedený zdarma: FÉR konto Aktiv; zdarma při obratu 15 000 Kč měsíčně, jinak 99 Kč měsíčně a FÉR konto Optimal, zdarma při obratu 25 000 Kč nebo úložce 1 000 000 Kč, jinak 199 Kč měsíčně
Služby bez poplatku: příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: FÉR konto Aktiv zdarma výběry z bankomatů Sberbank a skupiny ČSOB, 37 Kč výběr z bankomatu cizí banky; FÉR konto Optimal zdarma výběry z bankomatů v Česku i zahraničí
Vedení společného účtu: majitel + disponent
Společné platební karty: 1 debetní karta zdarma, 19 Kč nebo 41 Kč měsíčně dle typu za další karty
Účet vedený zdarma: U Konto, zdarma při měsíčním obratu 12 000 Kč, jinak poplatek za vedení 199 Kč, 5 Kč za výběr z bankomatu UniCredit Bank, 30 Kč výběr z bankomatu cizí banky, 6 Kč za odchozí platbu
Služby bez poplatku: při splnění předepsaného obratu příchozí i odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso
Výběry z bankomatu: při splnění předepsaného obratu zdarma ze všech bankomatů v Česku i zahraničí
Vedení společného účtu: spolumajitelství (možná je i varianta majitel + disponent)
Společné platební karty: 1 platební karta zdarma, 500 Kč ročně vedení další karty
Sdílejte článek, než ho smažem