Českému trhu ročních a dvouletých termínovaných vkladů dlouhodobě kralují družstevní záložny. Jinak tomu není ani dnes. V čele všech žebříčků se osamostatnila Artesa. Na záda jí ale dýchá NEY spořitelní družstvo. Z bank nabízí nejvyšší sazby Banka Creditas, ale jen u nižších úložek, vyšší částky pak nejlépe úročí J&T banka.
Stejně jako v případě spořicích účtů nejsou finanční instituce v posledních měsících příliš aktivní ani u termíňáků. Pár změn se ale přece jen najde: „Některé záložny úrokové sazby snižovaly, oproti dřívějšku se tak zmenšil jejich náskok před nejlepšími bankami. Malé banky v posledním čtvrtletí sazby naopak mírně zvyšovaly, v červenci ale přišla opět korekce. Velké banky úroky u termínovaných vkladů vůbec neměnily,“ popisuje nedávné dění šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.
Ať už ale máte peníze uložené na jakémkoliv termínovaném vkladu, je vlastně jedno, jestli zrovna o desetinku roste, nebo klesá. Vaše úspory nekompromisně válcuje inflace. Psali jsme o tom už na začátku tohoto týdne ve velkém srovnání úroků spořicích účtů. Stejná situace je i v případě ročních a dvouletých termínovaných vkladů. Žádný z nich se nevyrovná aktuálnímu růstu indexu spotřebitelských cen. V červnu se totiž inflace podle Českého statistického úřadu pohybovala na hranici 2,6 procenta. Kdo tedy bude chtít v takto krátkém časovém horizontu dosáhnout na lepší zhodnocení, nezbude mu nic jiného, než se poohlédnout po investičních produktech.
A co teprv spořicí účty, chudinky nedomrlé. Prohlédněte si aktuální žebříček pro úložky sto tisíc a milion korun a řekněte nám, jestli má vůbec cenu se se spořicím účtem zlobit:
Jak už bylo řešeno, srovnání úroků termínovaných vkladů pravidelně vyhrávají družstevní záložny. Vyššími sazbami kompenzují přísnější pravidla, která pro ně (a jejich klienty, respektive družstevníky) připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí. V roce 2015 kampeličkám ztížily nabízení vkladů novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech.
Klienti od té doby musí kromě samotného vkladu v kampeličce vázat ještě další peníze jako takzvaný členský vklad. Dřív býval jen symbolický, teď, po novele, musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou si člověk do záložny uloží. Pokud tedy budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit milion, počítejte, že budete potřebovat dalších sto tisíc. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.
Úroky, které dnes nabízejí kampeličky, jsou sice výrazně vyšší než u bank, oproti sazbám z loňského roku však pokulhávají. Zástupci družstevních záložen ale tvrdí, že k velkému odlivu klientů nedochází. „Snížení sazeb mělo samozřejmě na zájem o nové vklady určitý vliv, ale ne tak veliký, jak jsme sami očekávali. Ukazuje se, že i při těchto sazbách se stále jedná o jednu z nejvýhodnějších variant bezpečného zhodnocení úspor na finančním trhu,“ říká místopředseda představenstva NEY spořitelního družstva Jan Pelíšek. A dodává, že další snižování úroků není v dohledné době v plánu.
Podle Zdeňka Bubáka z portálu Finparáda.cz si české kampeličky své klienty udrží. Banky se s nimi totiž do boje o vklady jen tak nepustí. Narozdíl od úvěrů, kde zuří neúprosná bitva. Kampeličky chtějí využít osobnějšího přístupu ke klientům, družstevníkům. „Naším cílem je dlouhodobě poskytovat bezpečné zhodnocení úspor pomocí termínovaného vkladu a na druhé straně úvěrovat zejména malé a střední podnikatele s individuálním přístupem ke každému z nich. Osobní přístup je cesta, kterou se i nadále chceme ubírat. V dlouhodobém horizontu pak zvažujeme i transformaci na banku,“ dodává Jan Pelíšek z NEY spořitelního družstva.
Žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás ale donutila ke změně. Aby byl žebříček transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.
Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty.
Ale k tomu pořád investovat a šetřit.
Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat. U vybraných podílových fondů neplatíte vstupní poplatek.
V čele žebříčku ročních termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun se stále drží spořitelní družstvo Artesa. To na svém termínovaném vkladu Artesa Standard nabízí sazbu 1,4 procenta, která přináší zhodnocení vkladu o 1190 korun.
NEY spořitelní družstvo tentokrát obsadilo druhou a třetí příčku. Kampelička má totiž ve své nabídce hned dva druhy termínovaných vkladů. U prvního s názvem Termínovaný vklad (úrok na konci) se vám – jak je u většiny termínovaných vkladů na trhu běžné – připíše zhodnocení až na konci spoření. Zde počítejte s úrokem 1,2 procenta a zhodnocením peněz o 1020 korun.
Druhá varianta, Termínovaný vklad (úrok měsíčně), vám rozpočítané zhodnocení vyplatí každý měsíc. Na úrocích se ale budete muset vzdát dvou desetinek procenta. V tomto případě to znamená úrok jedno procento a nárůst původního vkladu o 849 korun.
Nejlépe umístěná banka je na bramborové pozici. Creditas klientům nabízí 0,7 procenta, což znamená zhodnocení vložených 110 tisíc o 654 korun. Banka na svém termínovaném vkladu (úrok měsíčně) připisuje zhodnocení klientům pravidelně každý měsíc.
Na první příčku v žebříčku dvouletých termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun se po čase opět vyšvihla kampelička Artesa s úrokem 1,9 procenta a navýšením vkladu po dvou letech o 3229 korun.
Stříbrná pozice patří NEY spořitelnímu družstvu, které nabízí úrokovou sazbu 1,5 procenta. To znamená zhodnocení vkladu o 2550 korun.
Bronz putuje opět do NEY spořitelního družstva za jejich „lehčí verzi“ termínovaného vkladu s úrokem 1,3 procenta a nárůstem vkladu po dvou letech o 2209 korun.
Čtvrtá pozice patří nejlepšímu zástupci z řad bank, Bance Creditas s úrokem 0,9 procenta.
| Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
| Artesa | Termínovaný vklad Artesa Standard | 1,4 | 111 190,03 | 1,9 | 113 229,93 |
| NEY | Termínovaný vklad (úrok na konci) | 1,2 | 111 020 | 1,5 | 112 550 |
| NEY | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 1 | 110 849,97 | 1,3 | 112 209,93 |
| Creditas | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 0,7 | 110 654,53 | 0,9 | 111 683 |
| Sberbank | Termínovaný vklad | 0,6 | 110 561 | 0,8 | 111 495,93 |
| Expobank | IQ MAXI vklad | 0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 |
| Wüstenrot | Termínovaný vklad ProZisk | 0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 |
| Equa bank | Termínovaný vklad | 0,4 | 110 374,03 | 0,6 | 111 124,86 |
| Oberbank | Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA | 0,4 | 110 374,03 | 0,5 | 110 934,93 |
| Peněžní dům | Termínovaný vklad | 0,35 | 110 297,53 | 0,45 | 110 765 |
| Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz | |||||
Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.
V čele žebříčku ročních termínovaných vkladů s úložkou 1,1 milionu korun se osamostatnilo spořitelní družstvo Artesa. To dnes nabízí úrok 1,4 procenta, což znamená zhodnocení vkladu o 11 900 korun.
Stříbro patří termínovanému vkladu NEY spořitelního družstva. Zde počítejte se sazbou 1,2 procenta a zhodnocením peněz o 10 200 korun.
Na třetí místo se protlačila J&T banka s termínovaným vkladem Clear Deal, který připisuje úrok 1,05 procenta. Vklad 1,1 milionu se tak za rok zhodnotí o 9 817 korun.
Pokud necháte 1,1 milionu spát dva roky, dočkáte se nejvyššího úroku u kampeličky Artesa. Díky zhodnocení 1,9 procenta vám po dvou letech naroste vložená částka o 32 299 korun.
Stříbro tentokrát patří J&T bance s termínovaným vkladem Clear Deal, který připisuje úrok 1,5 procenta. Původní vklad se tak za dva roky zhodnotí o 28 228 korun.
Třetí místo obsadilo NEY spořitelní družstvo. Díky sazbě 1,5 procenta se vám 1,1 milionu po dvou letech rozroste o 25 500 korun.
| Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
| Artesa | Termínovaný vklad Artesa Standard | 1,4 | 1 111 900,03 | 1,9 | 1 132 299,93 |
| NEY | Termínovaný vklad (úrok na konci) | 1,2 | 1 110 200 | 1,5 | 1 125 500 |
| J&T banka | Clear Deal Termínovaný vklad | 1,05 | 1 109 817,50 | 1,5 | 1 128 228,81 |
| NEY | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 1 | 1 108 499,97 | 1,3 | 1 122 099,93 |
| Creditas | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 0,7 | 1 106 545,03 | 0,9 | 1 116 830 |
| Sberbank | Termínovaný vklad | 0,6 | 1 105 610 | 0,8 | 1 114 959,93 |
| Expobank | IQ MAXI vklad | 0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 |
| Wüstenrot | Termínovaný vklad ProZisk | 0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 |
| Peněžní dům | Termínovaný vklad | 0,5 | 1 104 250,03 | 0,6 | 1 110 200 |
| Equa bank | Termínovaný vklad | 0,4 | 1 103 740,03 | 0,6 | 1 111 248,56 |
| Oberbank | Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA | 0,4 | 1 103 740,03 | 0,6 | 1 111 220 |
| Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz | |||||
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
