Velké srovnání termínovaných vkladů: V čele stále kampeličky

Ondřej Tůma | 19. 1. 2017 | 3 komentáře

Vyplatí se teď nechávat peníze spát? Sestavili jsme pro vás žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů.

Velké srovnání termínovaných vkladů: V čele stále kampeličky

Nikoho asi nepřekvapí, když napíšeme, že úroky na termínovaných vkladech šly za poslední tři měsíce opět dolů. „Z bank přistoupily ke snížení sazeb J&T Banka, mBank a Moneta Money Bank. Podobné to bylo i v segmentu kampeliček, úroky snižovalo ANO spořitelní družstvo, Artesa, spořitelní družstvo a také Creditas, která je od Nového roku už banka,“ popisuje dění na trhu analytik společnosti Scott & Rose Martin Olejník s tím, že pokles úrokových sazeb bude ještě nějakou dobu pokračovat.

Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů – nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy a další – hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.

Srovnání spořicích účtů

Dá někdo aspoň procento?

I spořicí účty jsou na tom s úroky bídně. Prohlédněte si aktuální žebříček pro úložky sto tisíc a milion korun.

Dravé kampeličky

Karty jsou jasně rozdány. Banky se v době extrémně nízkých – v některých případech i záporných – sazeb centrálních bank zaměřují na půjčování peněz. A atraktivní úroky tak u nich – snad s výjimkou nové banky Creditas a u vyšších úložek také J&T bank – najdete jen stěží. Žebříku proto kralují družstevní záložny, které se snaží vyššími sazbami kompenzovat přísnější pravidla, která si pro ně připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí.

Od poloviny roku 2015 se totiž kampeličkám nabízení vkladů dost ztížilo novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Klienti kromě vlastního vkladu musí v kampeličce vázat ještě další peníze ve formě členského vkladu. Dřív ho leckterá záložna měla v symbolické výši, od loňska musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou člověk do záložny vloží. Pokud tedy budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit sto tisíc, počítejte, že z peněženky budete muset vytáhnout navíc deset tisíc korun na členský vklad. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.

Kampeličky se také snaží o to, aby u nich lidé nechávali peníze delší dobu. Příkladem je třeba ANO spořitelní družstvo, které do své nabídky loni zařadilo desetiletý termínovaný vklad s aktuálním ročním úrokem 3,5 procenta. Zaujmout klienty se snaží i kampelička Akcenta, která nabízí termínované vklady na tři, čtyři nebo pět let s připsáním úroků okamžitě po uložení peněz založení účtu.

Nutno dodat, že inflaci, která nově vystoupala až ke dvěma procentům, poráží v případě ročních termínovaných vkladů pouze jedna kampelička, u dvouletých vkladů pak kampeličky dvě.

Investovat a šetřit!

Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty.

Ale k tomu pořád investovat a šetřit.

Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat:

Bez alternativy

Nízké úrokové sazby klasických spořicích produktů vedou k tomu, že se klienti stále víc rozhlížejí po produktech, díky kterým by mohli své úspory zhodnocovat lépe. Musí ale počítat s tím, že to nebude zadarmo, protože bude nutné podstoupit nějaké riziko. „Při dané úrovni rizika (výnos pojištěný u státu) není žádná alternativa. Jinak se vždy klient musí přesunout směrem k vyššímu riziku nebo nižší likviditě. Prostě doba úroků kolem tří procent dávno skončila a jsme v jiné době. V Německu jsou už úroky na běžných účtech pro některé klienty záporné. Banky samy o sobě také ukládají peníze za záporné úroky u centrálních bank. Je prostě jiná doba, která vypadla z ekonomických dogmat a bude nějakou chvíli trvat, než se situace vrátí,“ říká portfolio manažer Partners investiční společnosti Martin Mašát.

Srovnání termínovaných vkladů

Tradiční žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás donutila ke změně. Aby byl žebříček dostatečně transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.

  • Kam uložit na rok a na dva 110 tisíc korun?

Při úložce sto deset tisíc korun se dočkáte nejvyšších úrokových sazeb u spořitelního družstva ANO. To se už poměrně dlouho drží v čele našeho žebříčku. U ročního termínovaného vkladu si přijdete na úrok 2,05 procenta, což znamená navýšení původního vkladu o 1742 korun. Dvouletý termínovaný vklad vám ANO spořitelní družstvo ročně zhodnotí o 2,6 procenta, takže si za dva roky připíšete i po zdanění výnosů 4420 korun.

Stříbrnou příčku obsadila v obou kategoriích další kampelička Artesa. U ní dostanete úrok 1,8 procenta u ročního vkladu a 2,3 procenta u dvouletého termínovaného vkladu. Po roce vám tedy vklad naroste o 1530 korun, po dvou letech o 3910 korun.

Bronz patří stejně jako minule Creditas. Záložna se od Nového roku transformovala na banku, ale v našem žebříčku se jí poskočit nepodařilo. U ročního termínovaného vkladu s úložkou 110 tisíc korun můžete počítat s úrokem 1,1 procenta, u dvouletého 1,2. To znamená zhodnocení vkladu o 1028 korun, resp. 2244 korun.

Bramborovou medaili získává kampelička Peněžní dům s úroky 0,6 a 0,85 procenta. Na dalších místech v žebříčku jsou Expobank, Oberbank a Wüstenrot.

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (Kč)

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení

2,05

111 742,47

2,6

114 420,07

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,8

111 530

2,3

113 910,07

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

1,1

111 028,47

1,2

112 244

Peněžní dům

Termínovaný vklad

0,6

110 510

0,85

111 444,93

Expobank

IQ MAXI vklad

0,5

110 467,47

0,6

111 122

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

0,3

110 280,50

0,5

110 934,93

Wüstenrot

Termínovaný vklad ProZisk

0,3

110 280,50

0,35

110 654,43

mBank

mVklad

0,25

110 233,78

0,25

110 467,57

FIO banka

Termínovaný vklad

0,22

110 205,73

0,25

110 467,57

Equa bank

Termínovaný vklad

0,2

110 186,97

0,4

110 749,29

Waldviertler Sparrkase

Vkladový účet

0,2

110 186,97

0,2

110 373,93

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu. U kampeliček se neúročí desetitisícový členský vklad. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

  • Kam uložit na rok a na dva 1,1 milionu korun?

Tentokrát jsou stupně vítězů pro úložku 1,1 milionu korun identické jako v případě nižších uložených částek. Majetnějším střadatelům tak nabídne nejvyšší zhodnocení ANO spořitelní družstvo. Opět s úrokem 2,05 a 2,6 procenta. K úložce 1,1 milionu vám tak po roce přidá 17 424 korun. Po dvou letech dokonce 44 200 korun.

Druhou pozici obhájila družstevní záložna Artesa, která nabízí stejně jako v případě nižšího vkladu úrok 1,8 a 2,3 procenta. Po roce vám na termínovaném vkladu k úložce 1,1 milionu tedy připíše 15 300 korun, po dvou letech 39 100 korun.

Bronzová příčka patří bance Creditas. Pro roční vklad přesahující milion korun nabízí zhodnocení 1,1 procenta. V případě dvouletého termínovaného vkladu je to pak 1,2 procenta, což vloženou částku navýší o 10 285, respektive o 22 440 korun.

Čtvrtá v pořadí je záložna Peněžní dům, která vám po roce k milionu a sto tisícům připíše dalších 6 375 korun. A po dvou letech 17 000 korun. Následují J&T banka a Expobank.

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (Kč)

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení

2,05

1 117 424,97

2,6

1 144 200,07

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,8

1 115 300

2,3

1 139 100,07

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

1,1

1 110 284,97

1,2

1 122 440

Peněžní dům

Termínovaný vklad

1,75

1 106 375

1

1 116 999,93

J&T banka

Clear Deal Termínovaný vklad

0,65

1 106 077,47

0,75

1 114 069,68

Expobank

IQ MAXI vklad

0,5

1 104 674,97

0,6

1 111 220

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

0,3

1 102 805

0,5

1 109 349,93

Wüstenrot

Termínovaný vklad ProZisk

0,3

1 102 805

0,35

1 106 544,93

mBank

mVklad

0,25

1 102 337,53

0,25

1 104 675,07

FIO banka

Termínovaný vklad

0,22

1 102 057,03

0,25

1 104 675,07

Equa bank

Termínovaný vklad

0,2

1 101 869,97

0,4

1 107 492,71

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu. U kampeliček se neúročí desetitisícový členský vklad. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

Líbil se vám článek

+8
Ne
Ano

Diskuze

22. 1. 2017  |  08:42  |  Gustavo Woltmann

doufám že nás minou záporné úrokové sazby

19. 1. 2017  |  17:03  |  Gabriel Pleska

Je tam. Třetí místo. V obou tabulkách.

Vložit komentář

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.

OK