Kdy půjdete do důchodu? Ve hře jsou tři návrhy
25. 4. 2024 | Kateřina Hovorková | 5 komentářů
Důchodový věk poroste. Otázkou je, jak přesně. K původnímu návrhu ministerstva práce a sociálních věcí teď přibyly další dva.
Pro přiznání starobního důchodu je nutné dosáhnout důchodového věku a získat potřebnou dobu účasti na důchodovém pojištění. Jednodušeji řečeno: odpracovat dostatečný počet roků. Podrobnosti včetně důchodových kalkulaček najdete v článku:
Kdo chce do penze pár let před dosažením důchodového věku, může požádat o předčasný důchod. I tady je ale potřeba účastnit se dostatečně dlouho důchodového pojištění a zároveň se vejít do věkového limitu:
Řádný důchodový věk si lehce spočítáte na naší kalkulačce.
Nachystat se na stáří. Dobře vychovat šikovné děti, pořídit dům, k němu zahrádku a na ní strom. Ale k tomu pořád: investovat a šetřit.
Poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat:
Pokud jde o druhou podmínku, letos musíte mít na kontě pětatřicet let účasti na důchodovém pojištění. Důchodové pojištění je jednou ze složek sociálního pojištění. Za zaměstnance odvádí sociální pojištění zaměstnavatel, OSVČ si ho hradí samy. V praxi proto záleží, kolik let jste před nástupem do důchodu pracovali nebo podnikali.
Do limitu pětatřiceti roků se ale započítávají i náhradní doby pojištění – období, kdy jste se sociálního pojištění neúčastnili, ale jako by se stalo. Náhradní dobou pojištění se myslí například péče o dítě mladší čtyř let, zařazení v evidenci uchazečů o zaměstnání po dobu, po kterou jste pobírali podporu v nezaměstnanosti, nebo péče o blízké závislé na péči.
Zatímco starobní důchodci si můžou přivydělávat bez omezení, pro předčasné důchodce platí přísnější pravidla – jejich zaměstnání nesmí zakládat účast na sociálním pojištění. V předčasné penzi proto můžete pracovat pouze na dohodu o provedení práce (DPP) nebo dohodu o pracovní činnosti (DPČ). Měsíční výdělek z obou dohod přitom nesmí překročit určité hranice – 10 000 korun u DPP a 2500 korun u DPČ.
Starobní důchod se vždycky počítá jako součet základní a procentní výměry. Zatímco základní výměra je pro všechny stejná – v roce 2018 dělá 2700 korun, procentní výměra se odvíjí od počtu odpracovaných let a průměrných výdělků za rozhodné období. Rozhodným obdobím jsou letos roky 1986 až 2017. Právě procentní výměra se předčasným důchodcům trvale krátí. Konkrétní částka závisí na tom, kolik měsíců či let vám schází do přiznání řádné starobní penze (respektive dosažení řádného důchodového věku.)
Chcete na odpočinku opravdu v klidu odpočívat? Myslete tedy dopředu na to, abyste měli pořádný finanční polštář. Jestli je pro vás lepší spořit, nebo investovat, jak získat ke svým penězům ještě příspěvek od zaměstnavatele nebo státní příspěvek, se vším rádi pomůžou odborníci v bezplatné poradně na Peníze.cz.
Platí, že procentní výměra se snižuje za každých (i započatých) 90 dní, které vám do řádného starobního důchodu zbývají, o:
V praxi vypadá krácení penze následovně:
Pan Bačkora si požádá o předčasný důchod 1080 dní (bezmála tři roky) před dosažením důchodového věku. 1080 dní dělá dohromady 12 devadesátidenních úseků.
Celkem tedy sociálka pokrátí procentní výměru pana Bačkory o 14,4 procenta.
Blíží se vám penze? Na Peníze.cz se důchodům věnujeme pravidelně, nabízíme vždy čerstvé informace:
Než pan Bačkora požádal o předčasný důchod, odpracoval 40 let (získal 40 let účasti na důchodovém pojištění). Pracovníci sociálky proto budou počítat takto: procentní výměra důchodu dělá za každý rok pojištění 1,5 procenta výpočtového základu – 40 odpracovaných let krát 1,5 procenta se rovná 60 procent.
Výpočtový základ (průměr hrubých příjmů za rozhodné období snížený prostřednictvím redukčních hranic) pana Bačkory dělá 14 tisíc korun. Pokud by šel do řádné penze, vypočítala by sociálka procentní výměru jako 60 procent z 14 tisíc korun. Ale protože jde o penzi předčasnou, sníží sazbu procentní výměry o 14,4 procenta výpočtového základu – na 45,6 procenta. Procentní výměra důchodu pana Bačkory pak bude dělat 6384 korun (45,6 procenta z 14 000 Kč) a celkových důchod bude 9084 korun. Kdyby si pan Bačkora počkal na řádný důchod, dosáhne na částku 11 100 korun.
O kolik by se panu Bačkorovi snížila penze, pokud by šel do předčasné penze pouze o rok či dva dřív, si můžete prohlédnout v tabulce.
Odchod do předčasné penze | Krácení procentní výměry | Snížení procentní výměry |
o 90 dní | 0,9 % | 126 Kč |
o 180 dní | 1,8 % | 252 Kč |
o 360 dní | 3,6 % | 504 Kč |
o 720 dní | 8,4 % | 1176 Kč |
o 1080 dní | 14,4 % | 2016 Kč |
o 1440 dní | 20,4 % | 2856 Kč |
o 1800 dní | 26,4 % | 3696 Kč |
Zdroj: ČSSZ |
Uvedené sumy platí pouze pro výpočtový základ 14 tisíc korun. Výpočtový základ je osobní vyměřovací základ, tedy průměr hrubých příjmů, na které jste dosáhli v rozhodném období (pro letošek mezi lety 1986 a 2017) snížený prostřednictvím dvou redukčních hranic. Letos dělá I. redukční hranice 13 191 korun a II. redukční hranice 119 916 korun. Částka do první redukční hranice náleží v plné výši, z částky nad I. do II. redukční hranice se počítá 26 procent a k částce nad II. redukční hranici se nepřihlíží.
Informace o vyměřovacím základu zjistíte v informativním listu důchodového pojištění, o který můžete požádat vždy jednou za kalendářní rok.
O zaslání informativního přehledu se žádá buď prostřednictvím tiskopisu, který lze stáhnout na webu České správy sociálního zabezpečení, nebo písemnou formou s uvedením rodného čísla, jména, příjmení a adresy, na kterou má sociálka informativní list poslat. Žádost pošlete na adresu: ČSSZ, Odbor správy údajové základny, Křížová 25, 225 08 Praha 5. Kdo má zřízenou datovou schránku, může využít online podání. Další možností je nahlédnout do „konta“ pojištění on-line na ePortálu ČSSZ, opět ale budete potřebovat datovou schránku.
S výpočtem si ale nemusíte lámat hlavu. Stačí, když do naší kalkulačky vypíšete příjmy v rozhodném období a zadáte, kdy chcete do předčasné penze odejít.
Zjednodušená verze | Přesnější verze
Předčasný důchod znamená trvale nižší penzi. Možná by se ještě něco dalo dělat. Ale kde? Sháníte práci? Zkuste se rozhlédnout u nás. Nabídky práce ze všech úřadů práce a předních pracovních portálů na jednom místě!
Žádost o předčasný důchod s vámi sepíšou na okresní správě sociálního zabezpečení podle místa trvalého bydliště. Na sociálku je potřeba dostavit se osobně, nejdřív čtyři měsíce před tím, než budete chtít do předčasné penze nastoupit.
Pokud vám sociálka předčasný důchod přizná, později už nebudete muset žádat o řádný starobní důchod. Předčasný důchod lze zároveň kdykoli přerušit a znovu nastoupit do zaměstnání nebo začít podnikat. Když později s prací skončíte nebo dosáhnete důchodového věku, požádáte o znovuobnovení výplaty důchodu. S ohledem na dobu, kterou v tomto mezidobí odpracujete, se může procentní výměra vaší penze zvýšit.
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
19. 5. 2018 16:13, Blanka
Lidé jsou už po padesátce KO a ještě musí pracovat dalších 10 -13 let. K tomu už není co dodat
V diskuzi je celkem (18 komentářů) příspěvků.