Vyšší poplatky za nižší úroky

Na běžných účtech přitom ze svých peněz nedostáváme skoro nic (úrok se pohybuje většinou jen kolem půl procenta) a na termínovaných vkladech jenom dost málo. Po posledním snížení úrokových sazeb České národní banky, na které komerční banky zareagovaly poměrně rychle, budeme mít z uložených peněz ještě míň. U termínovaných vkladů se úroky v současné době pohybují do tří procent. Pokud bychom tedy počítali s inflací kolem čtyř procent, tak nám budou peníze uložené v bance prodělávat.

O poznání pomalejší reakce bank na snižování úroků je u spotřebitelských půjček. Přitom půjčky na spotřební zboží, byt, auto či dovolenou lákají stále víc právě drobné klienty. Ti si rychle zvykli žít na dluh a půjčují si stále víc, což banky jistě těší.

Za čerpání kontokorentu nebo spotřebitelského úvěru si ale nechají banky náležitě zaplatit. To ukazuje také porovnání rozdílů mezi tím, kolika procenty úročí zůstatky na běžných účtech a za kolik ke stejnému účtu poskytují kontokorent.

Nejlevněji z tohoto pohledu vychází Combi Konto a Osobní účet u Bank Austria Creditanstalt, a sice 10 procent, kreditní zůstatky do padesáti tisíc korun jsou úročeny jedním procentem. Ostatní banky pak nabízí kontokorent do patnácti procent (většinou musí být zajištěný termínovaným vkladem). Přijatelných jedenáct procent nabízí ke svým běžným účtům ČSOB, za 13 procent má kontokorent eBanka a Komerční banka, za 14 procent je kontokorent ke Sporožiru České spořitelny. Nejdráž vychází u GE Capital Bank (15 procent). Živnostenská banka ke svým běžným účtům debet vůbec nepovoluje. Klesnou-li přesto zůstatky do debetu, bude se tato "nepovolená půjčka" úročit 25 procenty. Ani sazby spotřebitelských úvěrů se příliš velkých úprav nedočkaly. O něco levněji začaly banky nabízet spíš úvěry podnikatelským subjektům, zlevnily také hypotéky (GE Capital Bank nyní nabízí hypotéku o 0,4 procentního bodu levněji).

Další věcí vedle úroků, která klientům vadí, je výše účtovaných poplatků. Politika většiny komerčních bank se poslední dobou shoduje ve snaze zbavit se klientů na pobočkách a zároveň je přinutit k tomu, aby svoje účty obsluhovali nadálku prostřednictvím některého z přímých komunikačních (telefon, internet, mobil).

Nedávno v tomto směru vyjádřila dostatečně jasně svůj postoj například Česká spořitelna, když oznámila zdražení transakcí uskutečněných na přepážce až o sto procent a naopak zlevnila poplatky za telefonní bankovnictví Sporotel. Červené ucho od telefonování namísto uchozených nohou z postávání u přepážek budou mít brzy také klienti Komerční banky, která před nedávnem zahájila reklamní kampaň na svoji Expresní linka KB.

Banky jsou ve snaze vypudit klienty z poboček poměrně důkladní a například vyzvednutí výpisu osobně na pobočce je u většiny bank zpoplatněno téměř dvojnásobně oproti výpisu zaslaném poštou (např. u GE Capital Bank se může jednat až o šedesát korun za výpis při zůstatku do 20 tisíc korun, u Citibank to je 55 korun).

Některé banky cenově zvýhodňují i jednotlivé transakce, které jsou zadané pomocí přímého komunikačního kanálu. Například Živnostenská banka si účtuje za převod do jiné banky patnáct korun, ale klienta, který převodní příkaz zadá elektronicky, stejná operace bude stát pouze tři koruny. U přijetí nebo změny trvalého příkazu provedého jinak než přímo na pobočce, není klientům účtován žádný poplatek. Podobnou cestou se vydala také Citibank, která zavedla retailové bankovnictví teprve před nedávnem. Pro drobného klienta má tato banka až příliš vysoké poplatky - například za vedení účtu s průměrným zůstatkem do 300 tisíc korun zaplatí klient měsíčně 200 korun, jednorázový příkaz mimo banku vyjde na 18 korun (telefonicky zadaný stojí polovinu). Výběr hotovosti na přepážce stojí také 18 korun a z bankomatu devět korun, zadání trvalého příkazu je za 40 korun.

Při výběru toho "nejlepšího" účtu pro fyzické osoby je kromě výše úročení nutné zvážit také velikost poplatků a to, zda chceme chodit do banky nebo svůj účet obsluhovat na dálku.

Co pro vás bylo pro volbě běžného účtu důležité? Máte termínovaný vklad v jiné bance než běžný účet? Myslíte, že banky na nyní na termíňácích "nekřesťansky vydělávají"? Využíváte kontokorentu nebo se vám zdá moc drahý? Co si myslíte? Napište nám!