„Kdybych hledal zajímavě úročený spořicí účet či termínovaný vklad, svěřím peníze nějaké kampeličce. Nabízejí vyšší zhodnocení než banky, a kdyby některá zkrachovala, vrátí mi po změně legislativy, k níž došlo od letošního ledna, během krátké době veškeré vložené peníze.“
Slova odborníka, který působí léta na finančním trhu, mohou řadu Čechů šokovat. Mnozí mají v živé paměti krachy družstevních záložen (kampeliček), které připravily jejich členy o nemalou část úspor.
Díky novým podmínkám pojištění však mají od ledna i členové kampeliček (stejně jako klienti bank) nárok na zpětnou výplatu celého vkladu až do výše 100 tisíc eur, z Fondu pojištění vkladů. Výplata vkladů musí být zahájena nejpozději dvacet pracovních dnů od data, kdy Česká národní banka (ČNB) oznámí, že finanční instituce není schopna dostát závazkům.
2. května oznámila ČNB platební neschopnost Vojenské družstevní záložny. Členové družstva se tedy poměrně brzy dozvědí, kdy a jak jim náhrada vkladů bude vyplacená.
Ostatní kampeličky i jejich klienti zůstávají v klidu. David Vidomus ze spořitelního družstva WPB Capital upozorňuje, že podíl Vojenské družstevní záložny na trhu byl minimální a její závazky převzal Fond pojištění vkladů. Klienti se tedy nemusí o vklady bát a obliba záložen nejspíš bude dál růst.
Chcete se stát klientem družstevní záložny? Musíte se napřed stát členem družstva. Pokud vám bylo 18 let a zaplatíte členský poplatek, členem se stáváte prakticky obratem ruky. Jen pokud členství vyřizujete nikoli na pobočce, ale přes internet, může to u některých záložen nějakou dobu trvat.
Členský poplatek řady záložen činí symbolickou korunu. Základní členský podíl u Záložny Creditas a Metropolitního spořitelního družstva činí 100 korun, u Unibonu 400 korun, u Moravského peněžního ústavu dokonce tisíc korun. Při zrušení členství se tento poplatek vrací.
WPB navíc vybírá zápisné, které činí maximálně 199 korun, a to když si klient zakládá účet na pobočce. Přes internet je zdarma. Unibon má stokorunové zápisné.
V Česku nyní existuje čtrnáct družstevních záložen (kampeliček), jejich celková bilanční suma činila koncem loňského roku 19,9 miliardy korun. Po přeměně družstevní záložny Fio na banku patří k nejvýznamnějším Moravský peněžní ústav, WPB Capital, Unibon, spořitelní a úvěrové družstvo, posílila i Záložna Creditas. Počet členů družstev, kteří mohou nabídku jednotlivých kampeliček využívat, přesáhl 34 tisíc.
Ve srovnání s českými bankami a jejich bilanční sumou 4,2 bilionu korun a miliony klientů, je to pouhý zlomek. Zájem o družstevní záložny nicméně stoupá. Jejich členové v nich mají průměrně uloženo 342 tisíc korun.
Láká je hlavně úročení spořicích produktů. „Porovnáváme-li úrokové sazby ročních termínovaných vkladů, dál u kampeliček převyšují nabídku bank o 0,2-1,2 % ročně. V nabídce máme i spořicí účty dvou kampeliček s okamžitou disponibilitou. Úroky u těchto produktů jsou o 0,2–0,8 % vyšší než v bankách,“ říká Petr Kursa, výkonný ředitel firmy Sardis, která zprostředkovává dohody mezi klienty a některými finančními institucemi.
Jeho slova potvrzují samotné záložny. U WPB Capital může podle ředitele marketingu Davida Vidomuse činit úrok až 4,95 %, u Creditas činí podle Martina Doležala maximum u spořicích účtů 3,5 %. V Moravském peněžním ústavu dosahuje podle vedoucího odboru marketingu Jiřího Coufala úročení korunových spořicích účtů až 4,1 % ročně.
Unibon , spořitelní a úvěrové družstvo nabízí podle Jaroslava Odstrčilíka až pětiprocentní zhodnocení vkladu ročně – ovšem u vkladu na pět let). U Metropolitního spořitelního družstva dosahuje podle Pavla Šimsy nejvyšší úrok u termínovaných vkladů 4,8 %.
Kampeličky nabízejí členům i levné úvěry. U WPB Capital začíná jejich úročení na 7,95 % ročně, u Moravského peněžního ústavu může dokonce činit jen 5,9 % ročně. Metropolitní spořitelní družstvo úročí úvěry 8,5 %, u Unibonu tvoří úrok zrhuba 9–12 % ročně. Creditas nabízí individuální úrokové sazby podle bonity zájemce, zajištění, typu a účelu úvěru a doby jeho splatnosti.
Úroky spořicích produktů i úvěrů v kampeličkách jsou obecně výhodnější než v bankách, vždy je ale třeba sledovat konkrétní podmínky.
| Základní údaje vybraných družstevních záložen | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Název | Bilanční suma | Členů | Členský vklad, případně zápisné (1) | Roční úrok u spořicích produktů | Roční úrok u úvěrů |
| Moravský peněžní ústav | 6 mld. Kč | 8056 | 1000 Kč | až 4,1 % | od 6,9 % |
| WPB Capital | 4,64 mld. Kč | 8780 | 1 Kč + zápisné 199 Kč (2) | až 4,95 % | od 7,95 % |
| Unibon | 3,2 mld | 4200 | 400 Kč + 100 Kč zápisné | 2,2 % (3) | 9–12 % |
| Creditas | 2,69 | 5648 | 100 Kč | 3,5 % (4) | individuální |
| Metropolitní spořitelní družstvo | neuvedeno | 3700 | 100 Kč | od 2,8 % (5) | od 8,5 % |
Poznámky: (1) Při zrušení členství se vklad vrací, zápisné nikoliv; (2) Maximum při založení účtu na pobočce, přes internet zdarma; (3) Úročení spořicích účtů fyzických osob, u termínovaných vkladů činí od 2,2 po 5 % p. a. při vkladu na 5 let; (4) zhodnocení spořicího účtu, u termínovaných vkladů na 48 měsíců činí až 4 %; (5) U spořicího konta, u termínovaných vkladů nad 2,5 milionu korun činí až 4,8 % p. a.
Pramen: družstevní záložny
Kampeličky hovoří o rostoucím zájmu o své služby, některé ale zároveň zvažují přeměnu na banku. K podobnému kroku jako Fio družstevní záložna (dnes tedy Fio banka) se chystají WPB Capital, Moravský peněžní ústav a Unibon, pro který však letos není podle Odstrčilíka žádost o bankovní licenci prioritou. To platí i pro Záložnu Creditas, Metropolitní spořitelní družstvo o této přeměně neuvažuje.
Změna na banku vyžaduje, aby kampeličky výrazně navýšily základní kapitál, a to alespoň na 500 milionů korun. U Fio družstevní záložny se tato přeměna protáhla na řadu měsíců. Fio banka dnes sice nabízí klientům více služeb, ale za nižší úrok. Aktuální úročení spořicího účtu Fio konto činí 1,25 procenta ročně.
Družstevní záložna (kampelička) je družstvo, jehož činností je primárně přijímání vkladů, poskytování úvěrů a další finanční a peněžní služby. Tyto služby poskytují členům družstva, kteří družstevní záložnu společně vlastní a řídí.
Spořitelní a úvěrová družstva začala na českém venkově vznikat v 50. letech 19. století. Jejich propagátorem byl lékař František Cyrill Kampelík (1805–1872). Po něm se také záložny nazývají kampeličky.
Nově u nás kampeličky začaly vznikat v polovině 90. let 20. století. Jejich počet prudce rostl až na 127 v roce 1999. Neslavný konec některých z nich vedl k výraznému zpřísnění dohledu nad družstevními záložnami, který je obdobný dohledu nad bankami.
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
