Zatímco s debetní kartou platí člověk vlastními penězi, s kreditní kartou nakupuje na dluh. Jinak řečeno: čerpá úvěr od banky nebo některé z půjčkových společností. Výhoda kreditních karet pak spočívá v tom, že pokud zvládne splatit dlužnou částku během určitého období, neplatí žádný úrok. Jde o takzvané bezúročné období, které obvykle trvá pětačtyřicet až pětapadesát dní. Kdo bezúročnou lhůtu prošvihne, tomu na kreditním účtu naskáčou vysoké úroky.
Kromě bezúročného období lze za výhodu kreditních karet považovat také nejrůznější bonusy a slevy: levnější nákupy ve vybraných obchodech nebo cashback – vrácení pár procent z peněz utracených kreditkou. Kdo chce s kreditní kartou ušetřit, nebo v lepším případě vydělat, musí si ale vedle umoření dluhu v termínu pohlídat další poplatky. Nejčastěji se přitom vybírá za vedení karty, respektive vedení úvěrového účtu – poplatek dělá kolem padesáti korun. Klienti nebankovních úvěrářů se poplatku nevyhnou, banky ho odpustí, jestliže každý měsíc prostřednictvím karty utratíte pár tisícovek. Pozor dejte také na poplatek za výběr z bankomatu – ten se v případě kreditních karet často šplhá k padesáti korunám. Když vyberete z bankomatu cizí banky, může vás výběr přijít ještě dráž.
Pokud už kreditku máte, nezapomeňte, že někdy bývá její součástí také nejrůznější pojištění. Často jde přitom o celoroční cestovní pojištění. Například klienti služby Twisto získají pojistku od pojišťovny UNIQA, která pokryje léčebné výlohy, pojištění odpovědnosti i připojištění úrazu. Podrobnosti v našem starším článku:
Co se jednotlivých bonusů týče, nejčastěji jde o zmíněné slevy v obchodech nebo cashback. Vrácení části peněz z platby kartou ovšem nemusí probíhat jenom převodem patřičné sumy na váš účet. Některé banky procenta z nákupů převádějí na body, které klient následně vymění za nejrůznější zboží nebo služby ve věrnostním programu. V praxi jde například o Svět odměn Československé obchodní banky a Poštovní spořitelny nebo program U-šetřete UniCredit Bank. Komerční banka a mBank pak cashback připíšou jedině na další produkty: spořicí účet nebo penzijní spoření. Pokud si klient zmíněné produkty nesjedná, bonus čerpat nemůže.
Vedle procent z nákupů lze čerpat také slevy u vybraných partnerů. Řada bank má vlastní síť spolupracujících obchodů, některé banky ale využívají program Mastercard Priceless Specials. Jeho prostřednictvím Mastercard nabízí slevy i vrácení část peněz z nákupů, přihlásit se do něj ale můžete i s kteroukoli debetní kartou (pokud je jejím vydavatelem Mastercard). Do našeho přehledu se tak nevešly kreditní karty Fio banky a Sberbank, které jako jediný z bonusů nabízí registraci v programu Mastercard Pricless Specials.
Česká spořitelna | ČSOB | Hello bank! | Komerční banka |
Kreditní karta České spořitelny umí cashback pouze pokud jde o zahraniční a internetové platby. Na nákupy v tuzemských obchodech se sleva nevztahuje.
Peníze zpět: Z každé platby kartou na internetu a v zahraničí 1 % z útraty zpět, maximálně ale 350 Kč za měsíc.
Bezúročné období: 55 dní
Úroková sazba: 12–24 % p. a., respektive 10 Kč za každou nesplacenou pětistovku
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: Zdarma při útratě minimálně 3000 Kč za měsíc, jinak 50 Kč.
mBank | MONETA Money Bank | Poštovní spořitelna | Raiffeisenbank |
Tři kreditní karty nabízí také mBank. Pokud jde o slevy a bonusy mKreditka je umí pouze v rámci programu Mastercard Priceless Specials. Procenta z útraty lze čerpat s mKreditkou Plus a mKreditkou e-Shop, mBank je ovšem připisuje na spořicí účet mSpoření.
Peníze zpět: 2 % za zahraniční platby, 1 % z ostatních plateb na spořicí účet mSpoření, maximálně ale 200 Kč měsíčně.
Slevy: Benefity v rámci programu Priceless Prague.
Bezúročné období: 54 dní
Úroková sazba: 23,8 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: První tři měsíce zdarma; poté zdarma pouze při měsíční útratě 4000 Kč, jinak 59 Kč.
Peníze zpět: 2 % ze všech internetových nákupů na spořicí účet mSpoření, maximálně ale 200 Kč měsíčně.
Bezúročné období: 54 dní
Úroková sazba: 23,8 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: První tři měsíce bez poplatku; poté zdarma při měsíční útratě 1000 Kč, jinak 39 Kč.
UniCredit Bank | HomeCredit | Clubcard Premium PLUS | Diners Club |
Nabídka bonusů na kreditních kartách UniCredit Bank není nijak široká – slevy a procenta z nákupů lze čerpat prostřednictvím programu U-šetřete. Do věrnostního programu jde ale vedle kreditky zapojit jakoukoli debetní kartu od UniCredit Bank.
Výhodnější je kreditní karta pro klienty pojišťovny AXA: VISA AXA Club. Procenta z plateb se totiž připisují na účet doplňkového penzijního spoření, investičního životního pojištění, do podílových fondů, nebo na platby povinného ručení, havarijního pojištění či pojištění bydlení. S kreditními kartami Miles & More klienti získají propojení s věrnostním programem Miles & More společnosti Lufthansa.
Peníze zpět: V rámci programu U-šetřete
Slevy: V rámci programu U-šetřete
Bezúročné období: 45 dní
Úroková sazba: 23,4 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: 40 Kč
Peníze zpět: 0,5 % z každé platby u obchodníků v Česku, zahraničí i na internetu a až 10,5 % za nákupy u partnerů AXA Clubu, maximálně ale 400 Kč měsíčně.
Bezúročné období: 45 dní
Úroková sazba: 23,4 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: První rok zdarma, poté 30 Kč nebo zdarma při kreditním obratu vyšším než 3000 Kč.
Mastercard Miles & More Standard
Peníze zpět: 2000 mil za první použití nové hlavní karty, 500 mil při zřízení dodatkové karty, 3 míle za každých 100 Kč zaplacených kartou doma nebo v cizině.
Slevy: V rámci programu U-šetřete.
Bezúročné období: 45 dní
Úroková sazba: 23,4 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: 70 Kč
Peníze zpět: 4000 mil za první použití nové hlavní karty, 1000 mil při zřízení dodatkové karty, 5 mil za každých 100 Kč zaplacených kartou doma nebo v cizině.
Slevy: V rámci programu U-šetřete.
Bezúročné období: 45 dní
Úroková sazba: 18,96 % p. a.
Poplatky za vedení karty/úvěrového účtu: 170 Kč
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
27. 9. 2018 9:33, Jaryn
Taktéž používám ČEZ Kartu(ESSOX). Bez poplatku a 2% ze všech plateb zpět. Bezkonkurenčně nejvýhodnější.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
26. 9. 2018 19:03, XYZ
Nikdy jsem úplně nepochopil, k čemu je kreditka dobrá. Akorát ze záhadných důvodů na ní občas trvají autopůjčovny v zahraničí a tak. Jako může teoreticky dobře sloužit člověku s velmi pevnou platební morálkou, který peníze vždy včas vrátí a potřebuje občas zaplatit víc věcí naráz. Ale když nad tím tak přemýšlíte, tak úplně stejně ten člověk může napřed trochu našetřit a pak používat debetku zdarma, případně si zřídit kontokorent, který taky většinou vyjde levněji. A všechny tu údajně strašně výhodné slevy - no pokud tam někdo otočí 70 tisíc měsíčně, do toto sbírá letecké míle atd. tak mu to za rok možná pár stovek vrátí, ale jinak je to jen vábnička.
V diskuzi je celkem (19 komentářů) příspěvků.