Předně. Zjištění, že jste na dovolenou odjeli bez cestovní pojistky, nemusí být důvod k panice. Jestliže se rekreujete na území Evropské unie a dojde na nemoc nebo úraz, bude vám krýt záda Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). Jde o modrou kartičku, kterou jste dostali od své zdravotní pojišťovny a prokazujete se s ní u lékaře doma v Česku.
Za hranicemi počítejte s čekací lhůtou
EHIC má ovšem své limity. Především platí pouze ve veřejných zdravotnických zařízeních, což může znamenat problém například v odlehlejších dovolenkových resortech. Další nevýhoda evropské průkazky: pokud se v dané zemi platí spoluúčast, nevyhne se jí ani pacient z jiné země. Naopak z komerční cestovní pojistky spoluúčast hradit lze, navíc s ní pochodíte i u soukromých doktorů. Rozhodnutí, zda se spolehnete na Evropský průkaz pojištěnce nebo pro sichr uzavřete i cestovní pojištění, je ale pouze na vás.
Kdo cestuje mimo EU, na EHIC samozřejmě spoléhat nemůže. Bez cestovní pojistky tedy bude případné lékařské ošetření hradit z vlastní kapsy. Sumy za nejrůznější vyšetření přitom v cizině nebývají zrovna zanedbatelné. Pokud už v zahraničí jste a cestovní pojistku nemáte, neotálejte. Pojišťovny totiž často uplatňují určitou čekací dobu.
Čekací neboli karenční dobou se myslí praxe, kdy pojištění platí až několik dní od uzavření smlouvy. Nejčastěji dělá karenční lhůta sedm dní, ale najdou se i pojišťovny s třídenní lhůtou. Výjimkou z pravidla jsou pojišťovny Allianz, Generali, Direct a Pojišťovna VZP, kde cestovní pojištění začíná platit momentem zaplacení pojistky. Nezávisle na tom, odkud smlouvu sjednáváte. Naopak pojišťovny AXA, ERGO, ERV a První klubová pojišťovna uzavření pojištění ze zahraničí neumožňují vůbec.
Jiná pravidla platí, pokud cestovní pojištění máte, ale rádi byste krytí o několik dní prodloužili. S výjimkou První klubové vám všechny tuzemské pojišťovny vyjdou vstříc. Většinou také není potřeba dodržet karenční lhůtu. Kompletní přehled pravidel jednotlivých pojišťoven najdete o pár řádků níž.
Připojištění na poslední chvíli
U cestovního pojištění, stejně jako u dalších pojistek, se vyplatí dobře prostudovat pojistné podmínky, respektive rozsah pojistného krytí a výluky z pojištění. Rozsahem pojistného krytí se myslí výčet toho co – a za jakých okolností – bude pojišťovna platit. Výlukami zase situace, kdy na pojistné plnění naopak ztrácíte nárok. V praxi může jít například o podmínku, podle které nebude pojišťovna platit, pokud si zranění přivodíte během některého z rizikových sportů.
Většina pojišťoven totiž v základních balíčcích nabízí pouze krytí běžných rekreačních sportů, rizikové lze připojistit zvlášť. Za rizikové sporty pojišťovny považují například windsurfing, parasailing ale i jízdu na vodním skútru nebo zorbing.
V praxi se samozřejmě může stát, že na dovolenou vyrazíte s pojistkou, která kryje pouze rekreační sportování, během polehávání na pláži ale dostanete chuť zažít trochu adrenalinu. Buď můžete vsadit na to, že se vám nic nestane, nebo si připojištění rizikových sportů sjednat dodatečně. S výjimkou pojišťovny Slavia, První klubové a České pojišťovny nejde o zásadní problém. Mnohdy lze navíc sjednat připojištění pouze na určitý den. Podrobnosti v našem přehledu.
AXA | Allianz | Česká podnikatelská pojišťovna | Česká pojišťovna |
Sjednání pojistky: Sjednání cestovní pojistky ze zahraničí pojišťovna AXA neumožňuje. Pojištění z již probíhající dovolené lze pouze prodloužit.
Rizikové sporty: Stejné pravidlo AXA uplatňuje, i pokud jde o připojištění rizikových sportů. Rizikové sporty lze navíc sjednat pouze na celou dobu pobytu v zahraničí.
Sjednání pojistky: Cestovní pojištění Allianz lze sjednat i z ciziny. Pojistka platí od data uvedeného v pojistné smlouvě, nejdřív ale po uhrazení pojistného nebo zadání příkazu k provedení platby. Pokud už jste za hranicemi, lze pojištění prodloužit (nejpozději v poslední den trvání sjednaného pojištění), slouží k tomu číslo + 420 241 170 000.
Rizikové sporty: Kdo si chce na dovolené sjednat připojištění rizikových sportů, může. Změnu lze provést pouze na základě žádosti poslané na e-mail spravacp@allianz.cz. Připojištění pak platí od následujícího dne.
Sjednání pojistky: Česká podnikatelská pojišťovna kývne na sjednání pojistky i ze zahraničí, počítejte ale s karenční dobou tři dny. Čekací dobu pojišťovna neuplatňuje, jestliže už pojistku máte a chcete si dovolenou protáhnout.
Rizikové sporty: I pokud jde o připojištění rizikových sportů, je potřeba počítat s karenční dobou tři dny. Kdo ví, že se do dobrodružství pustí už předem, může si nebezpečné sporty připojistit pouze na určité dny. „Klient nejprve uzavře pojištění pro turistickou cestu na celý pobyt a na den či dny, kdy chce provozovat rizikový sport, si pak připlatí pojištění pro sportovní cestu,“ popisuje praxi ČPP tisková mluvčí Renata Čapková.
Sjednání pojistky: U České pojišťovny cestovko uzavřete i ze zahraničí, smlouva ale začne platit až za tři dny. Pokud jde o prodloužení již existující smlouvy, platí od následujícího dne.
Rizikové sporty: Cestovní pojištění s rizikovým nebo organizovaným sportem je možné pojistit pouze na pobočce. Ze zahraničí tedy rizikové sporty nepřipojistíte.
Direct | ERV pojišťovna | Ergo pojišťovna | Generali |
Sjednání pojistky: „U nás začíná pojištění platit ve chvíli, kdy jej zaplatíte, v případě platby kartou tedy okamžitě. Klient si proto může sjednat pojištění klidně i za hranicemi,“ vysvětluje tisková mluvčí pojišťovny Direct Nela Maťašeje. Zároveň dodává, že pojišťovna při pojistné události samozřejmě prověřuje, zda klient pojištění nesjednal účelově.
Rizikové sporty: Připojištění rizikových sportů lze sjednat i z dovolené, připojištění opět platí v momentě uhrazení pojistného.
Sjednání pojistky: U ERV se z ciziny nepojistíte. Jedinou výjimkou je situace, kdy už pojištění od ERV máte a rádi byste ho prodloužili. Stihnout to ovšem musíte před koncem platnosti stávající pojistky.
Rizikové sporty: Proti následkům adrenalinu se lze u ERV pojistit minimálně den před plánovanou rizikovou aktivitou.
Sjednání pojistky: U ERGO pojišťovny je potřeba sjednat cestovní pojištění vždy před překročením hranic. Výjimkou je situace, kdy chce klient prodloužit již uzavřenou pojistku. Prodloužení pojištění je platné ihned.
Rizikové sporty: Pokud jde o připojištění rizikových sportů, jsou podmínky pojišťovny specifické. „V takovém případě by klient musel sjednat a zaplatit nové cestovní pojištění ve stejném rozsahu jako má původní smlouvu, s připojištěním rizikových sportů. Původní smlouvu bychom vystornovali a vrátili zaplacené pojistné v plné výši,“ vysvětluje Pavel Šuranský, člen představenstva ERGO pojišťovny.
Sjednání pojistky: Cestovní pojistku u Generali sjednáte bez ohledu na geografické hranice. Pojištění začíná platit v momentě, kdy klient odešle peníze na účet pojišťovny. „Nečekáme na to, až se peníze na náš účet připíší. Podstatné pro nás je, aby nám klient v případě nutnosti doložil, že peníze z jeho účtu byly odeslané,“ vysvětluje tiskový mluvčí Jan Marek.
Rizikové sporty: Sjednání připojištění rizikových sportů přímo z dovolené Generali neumožňuje. Podle tiskového mluvčího Jana Marka je ovšem běžnou praxí, že si klienti sjednají na konkrétní den nové cestovní pojištění s adekvátním krytím (platí okamžitě). Generali zároveň u smluv uzavřených v Česku umožňuje připojistit rizikové sporty pouze na vybraný den (případně dny).
Kooperativa | Pojišťovna VZP | PKP | Slavia pojišťovna | UNIQA |
Sjednání pojistky: Kdo se chce pojistit u Kooperativy, ale už dávno není v Česku, může. Zároveň je potřeba počítat s čekací lhůtou sedm dní. Výjimkou je situace, kdy nová pojistka navazuje na starou (samozřejmě uzavřenou u Kooperativy).
Rizikové sporty: Rizikové sporty jako horolezectví nebo downhill standardně pojistit nelze, aktivní sporty – například vysokohorskou turistiku, potápění nebo rafting, ano. Na celou dobu trvání pojistné smlouvy i na konkrétní termíny (třeba jen na dva dny). Ideální je uhradit pojistné okamžitě platební kartou. Pojištění pak platí od přesného termínu sjednání – do smlouvy se uvádí datum i hodina sjednání.
Sjednání pojistky: Cestovní pojistku u Pojišťovny VZP uzavřete klidně i ze zahraničí, pojišťovna přitom neuplatňuje žádnou karenční lhůtu.
Rizikové sporty: Co se adrenalinu týče, je praxe Pojišťovny VZP následující: je potřeba si na daný den (popřípadě dny) sjednat novou smlouvu, která kryje i rizikové sporty.
Sjednání pojistky: U První klubové si pojistku ze zahraničí nesjednáte, zároveň nelze prodloužit již běžící pojištění.
Rizikové sporty: Podobná pravidla platí, i pokud jde o rizikové sporty. Připojištění jde sjednat pouze na celou dobu pojištění, nikoli až v momentě, kdy už na dovolené jste.
Sjednání pojistky: „Cestovní pojištění je potřeba sjednat před nastoupením cesty, na kterou klient pojištění uzavírá. Není podmínkou být v Česku, pokud je klient například na zahraniční služební cestě, na kterou mu pojištění sjednal zaměstnavatel, a odtud pokračuje na dovolenou, může sjednat pojištění až v zahraničí. Obecně ale doporučujeme sjednat pojištění co nejdříve, tak aby zaplacené pojistné bylo na účtu pojišťovny před odjezdem,“ radí produktový manažer Slavia pojišťovny Václav Geletič.
Rizikové sporty: Připojištění rizikových sportů z již probíhající dovolené pojišťovna Slavia neumožňuje. Důvodem jsou podvody ze strany klientů.
Sjednání pojistky: Cestovní pojištění lze sjednat i ze zahraničí, počítejte ovšem s karenční lhůtou sedm dní. Čekací doba platí i při prodloužení stávající pojistky, pojišťovna ale může udělat výjimku z pravidla. V praxi je o prodloužení potřeba požádat prostřednictvím e-mailu, a pokud jde o klienta s bezproblémovou historií, pojišťovna mu nejspíš vyhoví.
Rizikové sporty: Rizikové sporty, které nekryje základní pojištění, lze připojistit s čekací lhůtou sedm dní. „Pokud klient nemá kryté nebezpečné sporty a stane se mu při nich úraz, UNIQA mu všestranně pomůže a zajistí, aby o něj bylo v cizině řádně postaráno. Nicméně není povinna péči uhradit v plné výši,“ upozorňuje tisková mluvčí Eva Svobodová.
Sdílejte článek, než ho smažem