Stačí změna v přístupu k bankovním klientům a je zaděláno na úspěch. Jednoduchý sazebník, pár technických inovací, přátelský vzhled poboček, vysoká úroková sazba u spořicího účtu a navíc „TOP 3 garance“, která zaručuje, že úrok na spořáku bude vždycky nejhůř třetí nejvyšší z nabídky všech bank. Přestože byla Air Bank poslední z nových bank, které v roce 2011 vtrhly na český trh, podařilo se jí přilákat nejvíc klientů – na začátku dubna jich bylo už přes 110 tisíc. „Původní záměr se v zásadě podařilo naplnit a otázkou nyní zůstává, jak z přilákaných klientů dostat zisk. Spořicí účet je potřeba spíš dotovat, zisk naopak generuje používání platebních karet, díky provizím od obchodníků, a také úvěrové produkty. Teprve nyní se ukáže, zda banka dokáže efektivně půjčit peníze, které leží na jejích depozitech. Že to nepůjde tak rychle a bez komplikací, o tom se v minulosti přesvědčila například mBank,“ upozorňuje David Vondrák z odborného serveru ProduktovéListy.cz. Vzhledem k tomu, že do finančního impéria českého miliardáře Petra Kellnera kromě Air Bank patří mimo jiné i úvěrová společnost Home Credit, dá se počítat s tím, že pro tuto banku nebude segment půjček představovat žádný velký problém.
Nejlépe úročený běžný účet
Pouze spořicí účet a spotřebitelské úvěry ale stačit nebudou, banka se musí postupně zaměřovat také na mainstreamové klienty, kteří jsou u nás hodně konzervativní a změnám příliš neholdují. Air Bank tedy nezbývá nic jiného, než pokračovat v útoku na velké banky. Tentokrát na to půjde přes běžný účet. Zatímco ostatní banky nabízejí u tohoto finančního produktu úrokovou sazbu v rozmezí od nuly po 0,1 procenta, Air Bank navýšila u svého běžného účtu úrok na úroveň úroků u svého spořicího účtu, tedy na 1,8 procenta! A zaručuje prý, že i výše úroků u běžného účtu bude vždy splňovat podmínky garance Top 3: v nejhorším případě tedy bude úročený stejně jako třetí nejlepší spořicí účet.
„Bance jde především o to, aby si u ní klienti se spořicím účtem zřídili také běžný účet a prováděli z něho platby. Tím se pro ně Air Bank stane hlavní bankou, do které si budou posílat výplatu, a nebude hrozit jejich útěk za vyššími procenty na spořicích účtech jiných bank,“ říká Michal Mošnička z analytické společnosti Scott & Rose, která provozuje server Finparáda.cz.
Na královský úrok 1,8 procenta budou mít všichni klienti nárok do konce července. Od srpna už ale jenom ti, kteří splní jednu podmínku. Abyste dosáhli na atraktivní úrokovou sazbu, budete muset v daném měsíci alespoň pětkrát zaplatit pomocí platební karty, jinak bude úrok nulový. Slibovaný úrok navíc platí – pozor další omezení – pouze na vklady do výše 100 tisíc korun; do toho se však podle zástupců Air Bank vejde 99 procent současných klientů.
Další novinky a úprava ceníku služeb
Velkorysá změna úročení ale není jediná novinka, kterou Air Bank u běžného účtu v nedávno uplynulých dnech představila. Aby se stal její produkt ještě atraktivnější, rozhodla se banka zrušit v rámci Malého tarifu poplatky za odchozí platbu (dříve 5 Kč), cash back (dříve 5 Kč) a změnu PIN v bankomatu (dříve 25 Kč). Velký tarif, který zajišťuje většinu platebních transakcí včetně výběrů hotovosti z bankomatu a na pobočce jiné banky zdarma, již nebude stát 150 Kč měsíčně, ale o padesátikorunu méně.
Další významnou novinkou, kterou zástupci Air Bank kompenzují malý počet vlastních bankomatů, je možnost výběru hotovosti na terminálech Sazky. Těch je v současné době po celé republice přes 4300. Vybrat však jednorázově půjde maximálně tři tisíce korun. U Malého tarifu bude služba za desetikorunu, Velký tarif ji nabízí zdarma. Až do konce září si výběr hotovosti na terminálu Sazky můžou bezplatně vyzkoušet úplně všichni klienti. K výběru peněz u Sazky nebude sloužit platební karta, ale pouze kód, který se vytvoří v internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Určitě bude zajímavé sledovat, zda budou mít klienti o tuto netradiční službu zájem. „Nevěřím, že terminály Sazky mohou úplně nahradit síť bankomatů. Výběr je přeci jen trochu krkolomný – potřebujete vygenerovaný kód z internetu nebo mobilu a ještě musíte komunikovat s obsluhou na terminálu. Bankomat je rychlejší a funguje samoobslužně. Nemyslím si tedy, že by šlo o hlavní faktor, kvůli němuž lidé k Air Bank přejdou,“ domnívá se Michal Mošnička.
Bohaté nechceme, je jich na nás moc
Air Bank od začátku roku stačila dvakrát snížit úroky na spořicím účtu. Z původních 2,4 procenta přišel rychlý sešup na 1,8 procenta. Od srpna navíc banka ruší TOP3 garanci pro vklady nad milion korun. Úrok v této „cenové kategorii“ tak půjde na konci léta určitě dolů. „Byli bychom sami radši, kdybychom horní hranici pro TOP3 garanci nastavili už při spuštění banky, protože na klienty s běžnými bankovními potřebami cílíme od samého začátku. Bohužel jsme nečekali, že naše nabídka zaujme tolik klientů, jejichž úspory víc než sedmkrát převyšují průměrný zůstatek na spořicích účtech v Česku. Počet klientů s výrazně nadprůměrnými vklady navíc v loňském roce kvůli horším investičním možnostem na trhu ještě narůstal,“ vysvětluje tiskový mluvčí Air bank Vladimír Komjati, který zároveň dodává, že bez tohoto nepopulárního kroku by banka nemohla sjednotit úročení na běžných a spořicích účtech ani snížit další poplatky v sazebníku.
Pozitivně můžeme hodnotit alespoň to, že banka o chystané změně informovala s čtyřměsíčním předstihem, takže se klienti můžou včas rozhodnout, jak zareagují.
Úročený běžný účet: pouhé lákadlo bez naděje na delší život?
Nabízí se otázka, jestli také u běžných účtů nepřijde rychlý pokles úroků, až banka „splní plán“ a otevře určitý počet nových kont. To by mohlo řadu nově příchozích klientů pořádně naštvat. Odborníci se navíc shodují na tom, že by banka měla stát za svou původní vizí přehledných produktů bez zbytečných podmínek a dodatků s hvězdičkou. „Rizikem dalšího vývoje pro Air Bank je, že lidé v bance přestanou věřit původnímu konceptu transparentnosti a jednoduchosti a začnou vymýšlet komplikované produkty a služby. Pokud se začnou stále častěji objevovat složitější podmínky, bude to znamenat přechod k jiné strategii, jiné marketingové poselství vůči klientům, cílení na jiný segment. Různé akční nabídky a krátkodobé pobídky můžou vést k erozi pracně budované značky,“ varuje David Vondrák.
Air Bank stojí na křižovatce, uvidíme, jakou cestou se vydá. Pokud přestane věřit původní myšlence vstřícnosti, transparentnosti a jednoduchosti, může si PPF za pár let odepsat nezdařenou investici. Jestliže naopak dokáže klientům dlouhodobě vycházet vstříc, může to pro velké banky na českém trhu znamenat pořádnou nepříjemnost.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
10. 4. 2013 17:52, Tomáš
Trochu nechápu, z čeho jsou všichni tak načepýření.
Mít slušně úročený běžný účet určitě není na škodu. Nelze mít všechno na spořáku či jinde, na tom běžném účtu musím nechávat nějaký provozní zůstatek.
Podmínka 5 plateb kartou je dle mě logická, prostě chtějí dosáhnout toho, ale lidé účet skutečně využívali jako svůj hlavní a neměli ho jen tak do sbírky. Já platím kartou všude kde to jde, takže s touto podmínkou problém rozhodně nemám.
Ty limity 100 tis. a 1 mil. se naprosté většiny lidí netýkají, to jen sem asi píšou samí milionáři..
A rovněž si nemyslím, že jde o nějaký ústup od přehlednosti. I s těmi dvěma podmínkami mi to pořád přijde přehledné dostatečně. Podívejte se někdy na sazebník ČS, to teprve uvidíte, co je to nepřehlednost.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
10. 4. 2013 3:13, honimir vosoust
zruseni garance top3 nad 1 milion korun je blbost, lidi prenesou prachy jinam. ale asi to tak airbank chtela. meli dat aspon 100 tis. euro aby to vyrovnalo maximalni pojisteni vkladu.
jasne je ze doted 91 procent klientu vyuzilo banku jen na sporici ucet proto zacinaji delat podminky a limity atd.
lidi to brzo nastve a banka skonci driv nez zacala. jejich transparentnost a jednoduchost jiz vzala za sve a lidi jen balamuti.
soucasny solidne uroceny ucet je JTbank s 3 mesicni vypovedni lhutou 2.6%, ovsem to taky patri kellnerovi takze stejny tunel.
takze brzo bude konec airbank a nerad to rikam.
V diskuzi je celkem (11 komentářů) příspěvků.